Υπενθυμίζεται ότι την περασμένη εβδομάδα ο πρωθυπουργός, Κυριάκος Μητσοτάκης, εξήγγειλε τη μείωση του ορίου οφειλών για ένταξη στον εξωδικαστικό μηχανισμό για χρέη προς το Δημόσιο από τα 10.000 στα 5.000 ευρώ. Η αλλαγή αυτή εκτιμάται ότι μπορεί να δώσει πρόσβαση σε περίπου 300.000 οφειλέτες, διευρύνοντας σημαντικά τη βάση όσων αποκτούν πρόσβαση σε ένα εργαλείο ρύθμισης που έως σήμερα απευθυνόταν κυρίως σε μεγαλύτερα χρέη.

Μέχρι σήμερα, το θεσμικό πλαίσιο αντιμετώπιζε ενιαία τα χρέη προς το Δημόσιο και τις τράπεζες, εφαρμόζοντας κοινό κατώτατο όριο ένταξης στον εξωδικαστικό μηχανισμό τα 10.000 ευρώ.

Ωστόσο, με βάση τις νέες εξαγγελίες το όριο των «ρυθμίσιμων» οφειλών προς το Δημόσιο διαμορφώνεται στα 5.000 ευρώ, ενώ για τις τράπεζες παραμένει το όριο των 10.000 ευρώ. Βασικό ερώτημα που μένει ανοιχτό είναι αν οι τράπεζες θα ακολουθήσουν την ίδια κατεύθυνση ή αν θα διατηρηθεί το υφιστάμενο πλαίσιο για τα ληξιπρόθεσμα χρέη προς τις τράπεζες

Υπενθυμίζεται ότι από πέρυσι τον Μάρτιο έχουν τεθεί σε ισχύ νέα διευρυμένα εισοδηματικά κριτήρια για την ένταξη στον εξωδικαστικό μηχανισμό, επιτρέποντας σε περισσότερα νοικοκυριά να αποκτήσουν πρόσβαση στη διαδικασία ρύθμισης. Για άγαμους χωρίς παιδιά, το ανώτατο εισοδηματικό όριο αυξάνεται στα 25.000 ευρώ από 20.000 ευρώ που ίσχυε μέχρι σήμερα, ενώ για έγγαμους διαμορφώνεται στα 35.000 ευρώ, με προσαύξηση 5.000 ευρώ για κάθε παιδί. Με αυτόν τον τρόπο, διευρύνεται αισθητά ο αριθμός των δυνητικών δικαιούχων, καθώς οικογένεια με ετήσιο εισόδημα 40.000 ευρώ μπορεί πλέον να ενταχθεί στο πλαίσιο, ενώ για οικογένεια με δύο παιδιά το σχετικό όριο φτάνει τα 45.000 ευρώ. Αντίστοιχα αυξημένα είναι και τα όρια για τις μονογονεϊκές οικογένειες, όπου το εισοδηματικό πλαφόν ανεβαίνει στα 39.000 ευρώ, με πρόσθετη προσαύξηση για κάθε παιδί πέραν του πρώτου.

Αντίστοιχη προσαρμογή έγινε και στα περιουσιακά κριτήρια, καθώς η συνολική αξία της ακίνητης περιουσίας, όπως αποτυπώνεται στα στοιχεία ΕΝΦΙΑ του έτους καταβολής, δεν θα πρέπει να υπερβαίνει τα 120.000 ευρώ για άγαμους. Για έγγαμους ή μέρη συμφώνου συμβίωσης, το όριο αυξάνεται προοδευτικά, λαμβάνοντας υπόψη τον ή τη σύζυγο αλλά και τα εξαρτώμενα μέλη της οικογένειας.

Σημαντικό ρόλο στα κριτήρια επιλεξιμότητας εξακολουθούν να διαδραματίζουν και οι τραπεζικές καταθέσεις, οι οποίες λειτουργούν ως πρόσθετος δείκτης οικονομικής δυνατότητας του οφειλέτη. Τα σχετικά όρια μεταβάλλονται ανάλογα με τη σύνθεση του νοικοκυριού, ξεκινώντας από 14.000 ευρώ για μονοπρόσωπο νοικοκυριό και φτάνοντας έως τα 42.000 ευρώ για οικογένειες με πέντε μέλη και άνω.

Σε κάθε περίπτωση, τα εισοδηματικά, περιουσιακά και καταθεσιακά κριτήρια παραμένουν κοινά, ανεξάρτητα από το αν η οφειλή αφορά το Δημόσιο ή τραπεζικές υποχρεώσεις.

Στο σκέλος των διαγραφών, το πλαίσιο του εξωδικαστικού μηχανισμού παραμένει αμετάβλητο τόσο για το Δημόσιο όσο και για τις τραπεζικές οφειλές. Το ύψος του «κουρέματος» εξακολουθεί να εξαρτάται από το οικονομικό προφίλ του οφειλέτη, τη βιωσιμότητα της ρύθμισης και τα χαρακτηριστικά της οφειλής.

Για τα χρέη προς το Δημόσιο προβλέπεται δυνατότητα διαγραφής έως 75% της βασικής οφειλής, έως 85% στις προσαυξήσεις και έως 95% στα πρόστιμα της φορολογικής διοίκησης. Αντίστοιχα, στις τραπεζικές οφειλές και στα δάνεια που διαχειρίζονται servicers, η διαγραφή μπορεί να φτάσει έως το 80% της βασικής οφειλής και έως το 100% των τόκων, υπό προϋποθέσεις.

Ιδιαίτερη βαρύτητα δίνεται και στις προσαυξήσεις, καθώς ο μηχανισμός προβλέπει σημαντικά περιθώρια διαγραφής σε τόκους και επιβαρύνσεις που έχουν συσσωρευτεί με την πάροδο του χρόνου.

Παράλληλα, οι οφειλές προς το Δημόσιο μπορούν να ρυθμιστούν σε έως 240 δόσεις, προσφέροντας μακροχρόνιο ορίζοντα εξυπηρέτησης. Για τις τραπεζικές υποχρεώσεις, αντίστοιχα, ο εξωδικαστικός μηχανισμός δίνει τη δυνατότητα αποπληρωμής σε έως 420 δόσεις, ανάλογα με τη φύση της οφειλής και τη δυνατότητα εξυπηρέτησης από τον δανειολήπτη.

Οι νέες παρεμβάσεις προστίθενται στο υφιστάμενο πλαίσιο ρυθμίσεων για οφειλές προς το Δημόσιο και τα ασφαλιστικά ταμεία. Ο διακανονισμός οφειλών στην εφορία επιτρέπει την εξόφληση χρεών σε έως 24 μηνιαίες δόσεις μέσω της πάγιας ρύθμισης, με ελάχιστη δόση τα 30 ευρώ.

Η ρύθμιση μπορεί να περιλαμβάνει τακτικές ή έκτακτες οφειλές, όπως ΕΝΦΙΑ ή φόρο εισοδήματος, ενώ σε ειδικές περιπτώσεις προβλέπονται περισσότερες δόσεις που μπορεί να φτάσουν έως και τις 48 ή τις 72.

Για τα ασφαλιστικά ταμεία και το ΚΕΑΟ, οι βασικές επιλογές ρύθμισης περιλαμβάνουν την πάγια ρύθμιση για τρέχουσες οφειλές, την ειδική ρύθμιση των 72 δόσεων για παλαιότερα χρέη και τον εξωδικαστικό μηχανισμό για μεγαλύτερα ποσά.

Τα στοιχεία του εξωδικαστικού μηχανισμού για τον Μάρτιο δείχνουν ότι η μέση διαγραφή οφειλής προς το Δημόσιο διαμορφώνεται στο 13,5%, ενώ για χρέη προς τράπεζες και εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων αγγίζει το 29%.

Παράλληλα, οι ρυθμίσεις που προκύπτουν μέσω της διαδικασίας έχουν μακροπρόθεσμο χαρακτήρα, καθώς ο μέσος χρόνος αποπληρωμής διαμορφώνεται στα 16 έτη για οφειλές προς το Δημόσιο και στα 15 έτη για χρέη προς τράπεζες και λοιπούς χρηματοδοτικούς φορείς.

Μέχρι σήμερα, επιχειρήσεις και νομικά πρόσωπα έχουν εντάξει στον μηχανισμό οφειλές συνολικού ύψους 12,87 δισ. ευρώ, εκ των οποίων τα 5,41 δισ. ευρώ αφορούν χρέη προς το Δημόσιο και τα 7,45 δισ. ευρώ προς τράπεζες και εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων. Αντίστοιχα, τα χρέη των νοικοκυριών και των φυσικών προσώπων φτάνουν τα 11,2 δισ. ευρώ, με το μεγαλύτερο μέρος τους, περίπου 10,17 δισ. ευρώ, να αφορά υποχρεώσεις προς τράπεζες και servicers.

Πηγή: imerisia.gr